# Recuperação de crédito para PMEs: o que fazer com quem não pagou

Cobrar não é o negócio da sua empresa, mas receber é. Este guia mostra como organizar a recuperação de crédito sem virar um escritório de cobrança.

> **Resposta direta:** Recuperação de crédito é o conjunto de ações para receber valores em atraso: lembrete, cobrança amigável, negociação, acordo, e só depois medidas como negativação ou protesto. Para PMEs, o caminho mais eficiente é cobrar cedo, com régua e política claras, e terceirizar a operação para uma assessoria que cobra parte do ganho só no êxito.

## Organize a carteira antes de cobrar

- Um registro por título, com devedor, documento, contato, valor, vencimento e origem.
- Aging: separe a vencer, até 30, até 90, até 180, até 365 e acima.
- Contrato: juros, multa e correção previstos, dentro da lei.

## Cobre cedo e barato

Quanto mais recente o atraso, maior a chance de receber e menor o custo. Um lembrete antes do vencimento custa centavos e evita boa parte da inadimplência por esquecimento.

## Negocie com regra

Defina por faixa de atraso e valor: desconto máximo em juros e multa, desconto máximo no principal, parcelas, entrada mínima e validade da proposta. Assim quem cobra (pessoa ou IA) não improvisa.

## Quando usar assessoria

Quando cobrar consome tempo do financeiro, quando a carteira passa de algumas dezenas de títulos, ou quando você quer pagar principalmente pelo resultado. A NegociarHoje cobra mensalidade baixa, disparos por unidade e taxa de êxito sobre o que for pago.

## Medidas depois da cobrança amigável

Negativação em bureaus e protesto em cartório são possíveis, mas exigem dívida vencida, certa e líquida, documento de suporte, aviso prévio ao devedor e baixa rápida após o pagamento. Use com critério e nunca antes da cobrança amigável.

## Perguntas frequentes

**Vale a pena cobrar dívidas pequenas?**

Sim, se o custo por contato for baixo e a operação for automática. Com mensagens a R$ 0,15 e negociação por IA, títulos de dezenas de reais podem ser cobrados com margem. O que não vale é gastar hora de gente com eles.

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Fonte: https://negociarhoje.com.br/recuperacao-de-credito-para-pmes (atualizado em 2026-09-29)