Como montar uma régua de cobrança que funciona (com modelo)

Régua de cobrança é o roteiro que define quando, por qual canal e com que texto cada contato acontece em relação ao vencimento. Ela transforma cobrança em processo e evita duas coisas: esquecer de cobrar e cobrar demais.

Comece pelo calendário do seu cliente

Antes de escrever etapas, pergunte quando o seu cliente recebe dinheiro. Famílias assalariadas têm saldo no quinto dia útil; empresas pagam em lotes semanais; condomínios acompanham o vencimento da taxa. Colocar a etapa de negociação no dia em que a pessoa tem caixa muda o resultado.

Um modelo para começar

• D-5, e-mail ou WhatsApp: lembrete com o Pix pronto. É o contato mais barato e o que mais evita atraso por esquecimento.
• D-1, WhatsApp: lembrete curto.
• D0, WhatsApp: aviso de vencimento com link para pagar.
• D+1, WhatsApp: primeiro contato de atraso, tom leve. Nada de juros ainda no texto.
• D+3, e-mail: segunda via e opções.
• D+7, WhatsApp com IA: negociação. Parcelar ou desconto à vista, dentro da política.
• D+15, voz com IA: ligação educada, se o credor autorizou o canal.
• D+30, WhatsApp e e-mail: proposta com validade.
• D+60, WhatsApp com IA: última proposta antes de medidas.
• D+90, carta e e-mail: aviso prévio de negativação, quando contratada e permitida.

Regras que não são opcionais

A régua precisa respeitar horário (dias úteis das 8h às 20h, sábado até as 14h), fuso pelo DDD, um contato por canal por dia e três por semana no total. E precisa parar sozinha: pagamento, acordo, pedido de não contato, contestação, pessoa errada.

Erros que vemos com frequência

1. Mandar a mesma mensagem em três canais no mesmo dia.
2. Ameaçar na primeira semana. Além de ilegal, converte pior.
3. Não colocar o meio de pagamento na mensagem.
4. Tratar carteira a vencer e carteira de 6 meses com a mesma régua.
5. Nunca testar. Horário, texto e canal merecem teste A/B.

Réguas por segmento

Carteira preventiva pede lembretes leves e baratos. Carteira recente (até 30 dias) pede negociação rápida. Carteira antiga pede proposta com desconto maior e prazo curto para aceitar. Na NegociarHoje, cada segmento tem a própria régua e a própria política, e a IA só oferece o que a política permite.